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商会加担保模式巧解通山石材产业融资问题青蟹养殖

时间:2022年08月27日

“商会加担保”模式巧解通山石材产业融资问题

通山石材

核心提示:

石材产业是通山县第一大产业,融资难曾是制约通山石材产业发展的一个瓶颈。

为解决该产业数百家民营企业的融资难题,通山县农行率先创建“商会加担保”新模式,通过石材商会把关、担保公司出具担保,农行顺利地给近百家企业发放了贷款,初步满足了部分企业的资金饥渴,银行、企业、商会和担保公司四方由此建立起密切而稳定的战略伙伴关系,实现了多方共赢。

贷款难曾让许多商户失去商机

石材是通山县第一大产业,去年年产值11亿元,占该县GDP的三分之一。

在通山,5万人长年吃“石材饭”,占全县总人口的八分之一。通山人还将自己的石材铺到了人民大会堂、奥运场馆和国家大剧院。

两年前,农业银行通山县支行通过调研了解到,在全县从事石材经营的720多家中小企业中,85%有贷款需求,其中大部分需求无法得到满足。

通山农行行长陈军分析,该县的石材经营者采集石材在乡下,销售在北京、上海、广州等大城市。由于大部分生意都在外地做,经营户们的房产、汽车等固定资产无法在通山办抵押;由于是湖北的企业,北京、上海等地的银行也不愿意给他们提供贷款。

谈起贷款难,20日,长年在北京做生意的九天龙石材公司董事长王瑞淼向记者倒着苦水:北京石材市场福建企业、山东企业与湖北企业三足鼎立,竞争非常激烈。湖北企业主要来自通山。福建和山东企业来自沿海地区,资金充裕。湖北企业常因资金不足而失去商机。2008年夏天,通山一家企业通过招标拿到一笔承建长沙新火车站石材项目的大单,因为有300万元的资金缺口,短期内无法融到资,只好向外地企业借了月息高达100万元的“高利贷”。

不少老板向记者表示,过去由于银行门槛高,他们宁可承受民间借贷的高利息,也不愿意去银行碰壁。每年都有约15%的人因为告贷无门,只好眼睁睁放弃部分到手的合同。

“商会加担保”降低融资门槛

企业有企业的诉求,银行有银行的规矩。

怎样才能使银行在不违背基本“规矩”的前提下,控制好风险,并能给石材经营户解决融资难?

2008年起,咸宁农行行长詹国林多次率人调研、协商。他们发现,通山石材行业效益良好,大部分企业具备还款能力,再加上有石材商会的约束,石材经营户的贷款风险是完全可以控制的。

如果能在商会基础上,设立一家专业担保公司,为经营户提供担保,银行就可以给企业放贷款了。

通山农行将这一建议跟北京通山石材商会做了详细沟通,商会很快成立了一家担保公司湖北金石担保公司,该公司由商会会员筹资3000万元组建,专门为石材行业的中小企业、个人消费、个人生产经营等三类银行贷款提供担保。

省农行对通山支行的这一想法给予充分肯定。2008年11月,省农行专门发文,同意湖北金石担保公司入围农行信贷业务中介机构。

这一全新的融资模式是如何运作的呢?

陈军解释,“商会加担保”模式下,金石公司在农行设立保证金专户,一次性存入保证金。商会发挥熟悉行业、熟悉“人头”的优势,把不符合银行抵押条件的农村或异地房屋、自有厂房、机械、权证等均纳入抵押品范围,同时,把担保人的圈子扩大,社会贤达、企业都可作担保人。

由于有担保人、担保公司和商会的共同参与,石材企业降低了与银行打交道的门槛,运作起来格外顺利,贷款需要的时间从过去的两三个月降为一个月之内。仅仅一年多的时间,通山农行共为上百家石材企业提供了总额1.03亿元的贷款,其中,仅今年以来,通山农行就为44家石材企业提供了总额5630万元的贷款。

三层审核控制风险

担任金石担保公司监事长的王瑞淼认为,“商会加担保”模式的风险点主要集中在担保环节,只要控制了这个风险源,就能大大降低贷款的风险。

为此,担保公司严格内部风险控制。一是担保准入严,所有担保必须通过三层审核,只有6名股东代表全体通过表决才有效;二是严肃公证程序,强化执行保证;三是及时交存保证金,确保事中控制。

由于这一模式措施得力,行业担保贷款开办以来到今年11月底,所有贷款均按期归还,没有一笔超期贷款。

这一贷款模式大大减轻了借款人的负担。王瑞淼分析,采用“商会加担保”模式,抵押担保更加灵活,借款人无需承担评估、办理土地和房屋他项权证等费用,大大节省了费用开支和浪费在中间环节上的精力和时间。

这一贷款模式使担保公司“名利双收”。

大家都知道,担保公司是这一模式的关键点,担保公司能得到石材经营户和银行的双重“倚重”,公司的社会地位自然提高了,而且每笔放出去的贷款都能收到3%至5%的担保费,也创造出一定的经济效益。

这一贷款模式还为银行培育了新的效益增长点。陈军说,通过贷款业务的牵引,通山农行如今已锁定了本地及北京、上海等地大批优质石材客户,带来一笔笔短期理财业务和中间收入。通山农行计划近期成立贵宾客户理财工作室。经初步统计,存款额20万元以上的客户至今年11月底已超过4000家,这在山区贫困县是一笔十分稀缺的资源。

通山农行的这一做法,受到省农行的赞赏。22日,省农行行长姜瑞斌在接受记者采访时称,通山农行的这一模式,“实现了经济效益与社会效益双丰收,值得肯定”。

广州通山石材商会、上海通山石材商会等近日也纷纷前来沟通联络,准备在各自的地区复制“商会加担保”融资模式。 (本文来源:荆楚网-湖北日报 )

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